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某行“涉房记”:9大贷款客户为房企 连收8张罚单

 时间:2019-11-02 20:42:51 阅读人数:2220


公司贷款已经变得高度依赖房地产行业,但他们多次因违反抵押贷款而被罚款。上海农业商业银行如何突破银行?

8月6日,上海银监局连续发行11张票据,其中8张由上海农业商业银行发行。经过整理,可以看出8张罚单的原因都与非法抵押贷款业务有关,罚款总额为200万元。

值得注意的是,上海农业商业银行人民币贷款五大板块中有三大板块与房地产相关,累计期末余额1480.59亿元,占比37.05%。此外,公司前10大贷款客户中有9家是房地产企业,累计贷款余额165.16亿元。

今年8月,上海农业商业银行连续收到8笔罚款,全部与非法抵押贷款业务有关。招股说明书显示,该公司在房地产行业的不良贷款余额已从2017年的1.1亿元增加至2018年的8亿元。

目前,上海农业商业银行正在大举IPO。2018年12月,公司向上海证监局提交咨询申请并备案。2019年6月25日,上海银监局批准上海农业商业银行首次公开发行a股并上市。

近40%的贷款流向房地产

截至2018年底,上海农业商业银行总资产8337亿元,在全国所有农业商业银行中排名第三,仅次于重庆农业商业银行(03618.hk)和北京农业商业银行。然而,该公司的贷款资源明显偏向房地产行业。

上海农业商业银行的收入来源主要包括银行间存款、中央银行存款、贷款资金和购买金融资产转售、发放贷款和垫款、债券等五大业务,分别实现收入4.34亿元、13.18亿元、29.82亿元、181.05亿元和70.50亿元,其中贷款和垫款占60.57%。

根据《2018年年报》,上海农业商业银行人民币贷款的前五大板块是房地产、租赁和商业服务、制造业、批发零售和建筑业,其中房地产、租赁和商业服务以及建筑业都与房地产有关。这三个行业贷款期末余额分别为821.08亿元、522.29亿元和137.22亿元,累计期末余额为1480.59亿元。比例分别为20.55%、13.07%和3.43%,累计比例为37.05%。

值得注意的是,上海农业公司的前十大贷款客户是上海世博土地控股有限公司、上海港口经济发展(集团)有限公司、上海和成国际旅行社有限公司(以下简称“和成国际旅行社”)、上海浦东发展(集团)有限公司、上海工业发展有限公司、上海先达房地产开发有限公司、上海长泰商业管理有限公司、上海房地产(集团)有限公司、昆山荣信凯庭房地产开发有限公司、上海于冲房地产开发有限公司

除了属于商业服务业的鹤城国旅外,其余九家企业都与房地产行业相关,累计贷款余额165.16亿元。

另一方面,截至2018年底,该公司共涉及241起2018年结案的信用诉讼案件,目标金额为13.83亿元。报告期内,通过诉讼追回5.53亿元,占39.99%。报告期内,公司2018年共涉及696起未决信用诉讼案件,目标金额48.69亿元。报告期内,通过诉讼追回4.37亿元,占8.98%。

不断收取罚款

2016年至2018年,上海农业银行宝山支行、上海农业银行长宁支行、上海农业银行崇明支行、上海农业银行杨浦支行共4起违规操作案件受到处罚。根据相关规定,相关内部人员被禁止在银行业工作数年,因为他们"对分行内部控制严重违反审慎经营规则负有直接责任"。该支行因“办理部分个人住房贷款未执行规范统一的业务流程,员工行为管理和内部控制严重违反审慎管理规则”被责令改正并处以罚款。

另一方面,上海农业商业银行招股说明书显示,该公司在房地产行业的不良贷款余额从2017年的1.1亿元增加到2018年的8亿元。

从不良贷款总额来看,截至2018年底,公司贷款总额为3996.13亿元。按五级分类,次级贷款、可疑贷款和损失贷款合计38.7亿元,占比0.97%。其中,次级不良贷款减少3.36亿元,可疑不良贷款增加2.8亿元,损失贷款增加1500万元。

报告期内,上海农业商业银行核销不良贷款6.28亿元。在解决和减少不良贷款方面,公司采取了以下措施。一是认真开展商业融资租赁、在建工程、私人房地产开发贷款、票据业务等专项检查。二是开展潜在高风险贷款调查,研究制定分阶段提款计划和风险缓释措施,并监督提款过程的实施。

三是在几个方面取得突破,重点发挥总行资源优势,引导催收,大力处置抵押物,充分利用核销资源,采取多种措施减少各类不良贷款。第四,依托信用风险预警系统,充分利用非现场监控手段检查和防范各类风险。

今年7月2日,上海联合产权交易所还公布了上海农业商业银行闵行支行持有的51套不良资产。截至2018年7月2日,这51项不良资产组合的本金和利息合计3.8亿元。上海农业商业银行设定的起拍价仅为1200万元,相当于起拍价的0.3%。

2016年至2018年,上海农业商业银行资本充足率分别为12.11%、14.21%和15.75%。一级资本充足率分别为10.25%、10.87%和12.57%。核心资本充足率分别为10.25%、10.87%和12.57%。

公司资本充足率指数表现良好的原因是,2016年至2017年,上海农业商业银行在全国银行间债券市场发行了三期二级资本债券,共募集资金100亿元,主要用于补充公司二级资本。

2018年,公司还发行了6.8亿股新股,募集资金47.4亿元,主要用于补充公司核心一级资本。前股东上海郭盛集团资产有限公司和浙江沪杭甬高速公路有限公司参与认购,新引进上海申迪(集团)有限公司和上海轻工业对外经济技术合作有限公司两个新机构投资者。

针对上述问题,投资一号线向上海农业商业银行发出了调查函。截至发表时,另一方尚未作出任何回应。

本文来源于投资者网络

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